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Was ist eine Gruppenlebensversicherung in Indien?
Auf dieser Seite
- Wie funktioniert die Gruppenlebensversicherung für indische Arbeitnehmer?
- Warum bietet EDLI keinen ausreichenden Lebensversicherungsschutz?
- Wie wird die Gruppenlebensversicherung für Arbeitnehmer besteuert?
- Wie bietet Remunance eine Gruppenversicherung für Ihr Team in Indien?
- Welche anderen Fragen stellen die Leute zur Gruppenlebensversicherung?
Mehr dazu unter Leistungen und Urlaub
- Die EDLI-Versicherung kostet Sie 0.5 % Ihres PF-Gehalts, das sind 125 ₹ pro Monat bei einer Obergrenze von 25,000 ₹.
- Der Höchstbetrag für EDLI blieb nach der Änderung der Obergrenze im September 2026 bei 7 Lakh ₹.
- Ein EDLI-Mindestbetrag von ₹50,000 gilt, wenn das Mitglied weniger als ein Jahr im Dienst war.
- Es gibt in Indien keine Vorschrift, die eine Gruppenlebenszeitversicherung über die EDLI hinaus vorschreibt.
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- Wie funktioniert die Gruppenlebensversicherung für indische Arbeitnehmer?
- Warum bietet EDLI keinen ausreichenden Lebensversicherungsschutz?
- Wie wird die Gruppenlebensversicherung für Arbeitnehmer besteuert?
- Wie bietet Remunance eine Gruppenversicherung für Ihr Team in Indien?
- Welche anderen Fragen stellen die Leute zur Gruppenlebensversicherung?
Wie funktioniert die Gruppenlebensversicherung für indische Arbeitnehmer?
Sie legen für jeden Mitarbeiter eine Versicherungssumme fest, zahlen eine Prämie pro Jahr, und der Versicherer zahlt im Todesfall während der Beschäftigung an den Begünstigten aus.
Die Versicherungssumme beträgt üblicherweise einen festen Rupienbetrag oder ein Vielfaches Ihres Gehalts. Für die meisten Mitglieder einer ausreichend großen Gruppe ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich. Die Abkürzung „GTL“ in einem indischen Angebotsschreiben bedeutet genau das: eine Todesfallleistung, die am Ende nicht zurückgezahlt wird.
Sie ist in den meisten Leistungspaketen zusammen mit der Gruppenkrankenversicherung enthalten , funktioniert aber anders. Die GMC übernimmt die Kosten. GTL zahlt eine Pauschale.
Warum bietet EDLI keinen ausreichenden Lebensversicherungsschutz?
Weil EDLI eine Obergrenze hat und Ihre leitenden Angestellten weit mehr als diese Obergrenze verdienen.
Das EDLI-Programm war als Mindestdeckung konzipiert. Die Änderungen von 2025 verbesserten den Schutz für Kurzzeitbeschäftigte und Personen in Phasen der Arbeitslosigkeit, wie die Mitteilung des Arbeitsministeriums zu den CBT-Entscheidungen erläutert. Die Obergrenze von 7 Lakh Rupien wurde jedoch nicht aufgehoben.
Angenommen, ein leitender Ingenieur in Pune verdient 30 Lakh Rupien pro Jahr an Festgehalt. Sie beschließen, das Festgehalt für zwei Jahre abzusichern.
| Schicht | Auszahlung an die Familie |
|---|---|
| EDLI (gesetzlich vorgeschrieben, über EPFO) | Bis zu 7 Lakh ₹ |
| Gruppenlebensversicherung über 2 × 30 Lakh ₹ | 60 lakh |
| Vollständige Todesfalldeckung im Dienst | Bis zu 67 Lakh ₹ |
Ohne die Gruppenversicherung erhält diese Familie maximal 7 Lakh ₹. Die Höhe des Multiplikators bestimmen Sie. Wir haben hier keine marktüblichen Multiplikatoren angegeben, da diese sich bei jeder Verlängerung ändern.
Wie wird die Gruppenlebensversicherung für Arbeitnehmer besteuert?
Die Antwort hängt von den jeweiligen Versicherungsbedingungen ab, prüfen Sie diese also, bevor Sie „steuerfrei“ versprechen.
Gemäß § 17 Abs. 1 Buchst. g des Einkommensteuergesetzes 2025 über geldwerte Vorteile gilt ein vom Arbeitgeber gezahlter Betrag zur Absicherung des Lebens des Arbeitnehmers als geldwerter Vorteil. Die Todesfallleistung selbst geht an den Begünstigten.
Die Formulierung ist wichtig. Fragen Sie Ihren Steuerberater, wie Ihre Versicherungspolice formuliert ist, und erfassen Sie die Behandlung in der Lohnabrechnung.
Beachten Sie außerdem eine häufige Lücke: Viele ausländische Arbeitgeber bieten zwar eine Unfallversicherung an, verzichten aber auf eine Lebensversicherung – oder umgekehrt. Eine Gruppenunfallversicherung leistet nur bei Unfalltod oder -verletzung, nicht bei Krankheit.
Wie bietet Remunance eine Gruppenversicherung für Ihr Team in Indien?
Als Ihr offizieller Arbeitgeber reicht Remunance monatlich die EDLI-Meldung beim ECR ein und kann über unser Team für die Leistungsverwaltung zusätzlich eine Gruppenlebensversicherung abschließen. Die Prämien werden zum Selbstkostenpreis weitergegeben. Wir haben bereits über 1,200 Mitarbeiter für Kunden in 34 indischen Städten beschäftigt und können Ihnen daher Versicherungsschutz für Teams anbieten, die weit über Pune hinaus verteilt sind. Unsere Übersicht über Mitarbeiterleistungen in Indien zeigt Ihnen das gesamte Spektrum. Vereinbaren Sie eine kostenlose Leistungsprüfung , um die passende Lebensversicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Welche anderen Fragen stellen die Leute zur Gruppenlebensversicherung?
Ist eine Gruppenlebensversicherung in Indien Pflicht?
Nein. Nur die EDLI ist gesetzlich vorgeschrieben und in der EPF-Mitgliedschaft enthalten. Eine darüber hinausgehende Gruppenlebensversicherung ist optional. Viele Arbeitgeber betrachten sie als freiwillige Zusatzleistung, die sich lohnt anzubieten.
Bleibt der Gruppenversicherungsschutz nach dem Ausscheiden eines Mitarbeiters bestehen?
Nein. Der Versicherungsschutz endet mit dem letzten Arbeitstag. Der Arbeitnehmer bräuchte eine individuelle Risikolebensversicherung.
Wer erhält die Auszahlung der Gruppenlebensversicherung?
Der vom Arbeitnehmer beim Versicherer benannte Begünstigte. Halten Sie die Benennungen aktuell, da eine fehlende Benennung die Bearbeitung des Schadensfalls verzögert.