Abordar los desafíos de la industria BFSI en 2024

Los servicios bancarios y financieros son indispensables para la vida cotidiana de las personas y para los diversos asuntos de las empresas de todos los sectores. Son la columna vertebral que sustenta la economía de un país al facilitar la inclusión financiera de las personas y fortalecer los recursos financieros de las comunidades empresariales. El funcionamiento del comercio y la inversión globales es imposible sin la infraestructura y el apoyo de la industria bancaria, de servicios financieros y de seguros (BFSI). 

El sector BFSI ha evolucionado significativamente a lo largo de los años debido al cambiante panorama de la economía global, la tecnología y la innovación, y la experiencia del cliente. Un aspecto clave de la industria es la rápida expansión de las plataformas bancarias digitales y los servicios financieros, lo que lleva a una importante transformación en los sistemas bancarios tradicionales y las actividades financieras. Según la estimación de Statista, los ingresos netos por intereses en el sector mercado bancario global Se estima que alcanzará los 10.3 billones de dólares a finales de 2024. China es el país líder que genera casi la mitad de los ingresos netos por intereses mundiales.

Sin embargo, la industria de BFSI enfrenta diversos desafíos que requieren diferentes enfoques para abordarlos. En el blog, hemos destacado los principales desafíos asociados con la industria de BFSI. Además, hemos sugerido algunas soluciones que pueden abordar de manera eficaz algunos desafíos clave. Ahora, exploremos las tendencias clave y los nuevos desarrollos relacionados con el panorama actual de la banca y los servicios financieros para brindar ideas breves sobre el mercado global de BFSI.

Tendencias y nuevos desarrollos de la industria BFSI

Los bancos y las empresas financieras son los grandes consumidores de nuevas tecnologías. La amplia integración de tecnologías avanzadas, como blockchain, inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático (ML) e Internet de las cosas (IoT), impulsa una importante ola de transformación digital en el sector bancario y de servicios financieros en todo el mundo. Exploremos las principales Tendencias y nuevos desarrollos de la industria BFSI.

• Amplio uso de la banca como servicio (BaaS) por parte de empresas de terceros para obtener acceso a servicios e instalaciones bancarias.
• Aumento del uso de sistemas de pago rápidos basados ​​en dispositivos móviles y plataformas en la nube para servicios bancarios y financieros.
• Aumenta la colaboración entre los proveedores de la Interfaz de Pagos Unificada (UPI) para las transacciones transfronterizas con el fin de simplificar los procesos de pago
• Creciente adopción de finanzas descentralizadas (DeFi) en los sistemas bancarios y financieros para garantizar la automatización y la seguridad de las transacciones
• Creciente popularidad de las opciones de pago emergentes, como las criptomonedas y las monedas digitales de los bancos centrales

La amplia integración de nuevas tecnologías e innovación en el sector BFSI genera diversas soluciones financieras digitales, lo que genera una mayor satisfacción del cliente y agiliza las operaciones comerciales. Además, la creciente colaboración de los bancos tradicionales con las empresas de tecnología financiera genera soluciones financieras innovadoras para particulares y empresas.

Desafíos de la industria BFSI en 2024

La industria BSFI enfrenta varios desafíos en 2024. Los bancos y las compañías financieras deben abordar estos desafíos para garantizar un crecimiento comercial sustancial. La gestión de varios desafíos de la industria BFSI depende de los nuevos desarrollos y de la solución eficaz de los problemas. Principales desafíos en la industria de TIA continuación, se detallan algunos de los desafíos más importantes:

Riesgos geopolíticos e incertidumbre económica

Las tensiones geopolíticas, la volatilidad de los mercados y los conflictos comerciales generan altos riesgos en los mercados globales, lo que conduce a una inestabilidad económica global. Las guerras regionales en curso y las políticas comerciales cambiantes de las grandes economías tienen un gran impacto en el funcionamiento normal de varias instituciones financieras. Las crecientes fluctuaciones del mercado y las tensiones políticas pueden afectar las carteras de inversión, las actividades crediticias y la planificación financiera. 

Satisfacción del Cliente

Mejorar la experiencia del cliente mediante la provisión de soluciones personalizadas y servicios digitales fáciles de usar es una gran preocupación para las empresas de BFSI. Servicios como servicios de soporte 24/7 y servicios de atención al cliente son la clave para brindar asistencia en tiempo real a los clientes y las empresas. Esto ayudará a la satisfacción y retención de los clientes.

Cuestiones de ciberseguridad y fraude financiero

Los bancos y las instituciones financieras son los principales objetivos de los ciberataques, lo que genera diversos problemas de ciberseguridad. A medida que las funciones y actividades financieras se digitalizan cada vez más, muchos clientes son víctimas de esquemas de phishing y fraudes financieros. Implementar herramientas sofisticadas y sistemas avanzados para la detección de fraudes es imprescindible para desarrollar medidas de ciberseguridad sólidas.

Estricto cumplimiento normativo

Las empresas de BFSI operan bajo la estricta vigilancia de los organismos gubernamentales y, en su mayoría, enfrentan desafíos en el cumplimiento normativo. Las empresas deben cumplir con las estrictas regulaciones sobre privacidad de datos de los clientes y las leyes específicas de la industria, como las prácticas contra el lavado de dinero. Gestionar el cumplimiento transfronterizo se convierte en un gran dolor de cabeza para los bancos y las instituciones financieras que expanden sus servicios a diferentes jurisdicciones.

Problemas de escasez y retención de personal especializado

Con la creciente competencia de las empresas emergentes de tecnología financiera y las firmas tecnológicas, las empresas de BFSI a menudo necesitan ayuda para encontrar y atraer a los mejores talentos. La escasez de habilidades y la retención de los mejores talentos plantean un gran desafío para los bancos y las instituciones financieras. Existen desajustes en la demanda y la oferta de talentos en campos como la ciberseguridad, la ciencia de datos y la computación en la nube, especialmente en Occidente.

Manejo de costos

Reducir los costos operativos manteniendo la calidad de los productos o servicios es un desafío clave para los bancos y las instituciones financieras. La inversión en tecnología, la transformación digital y la capacitación del personal son asuntos costosos que exigen una planificación y estrategias financieras sustanciales. Minimizar los costos y, al mismo tiempo, mantener servicios y operaciones optimizados es fundamental para maximizar los resultados de las empresas de BFSI.

Configuración remota: una solución clave para los desafíos de la industria BFSI

Muchos desafíos relacionados con las funciones de BFSI se pueden abordar de manera eficiente utilizando una fuerza laboral remota. Según un informe de McKinsey & CompanyEl sector financiero y de seguros es el que tiene mayor potencial de trabajo remoto. En Estados Unidos, entre el 76 y el 86 % de las actividades relacionadas con el sector bancario y financiero se realizan de forma remota sin perder productividad. Algunas de las funciones empresariales clave del sector BFSI que se realizan a menudo de forma remota son las siguientes: 

• Gestión contable y financiera.
• Atención al cliente
• procesamiento de préstamos
• Gestión de inversiones y riesgos
• Investigación y análisis de mercado
• Marketing y ventas
• Gestión y seguridad de datos
• Servicios de planificación y asesoramiento financiero
• Cumplimiento y presentación de informes reglamentarios
• Monitoreo de riesgos y ciberseguridad

A lo largo de los años, muchas empresas de BFSI han aprovechado la posibilidad de realizar su trabajo de forma remota fuera de sus países de origen. La creciente popularidad del trabajo remoto en el extranjero entre los bancos y las instituciones financieras se debe principalmente a la rentabilidad y a la abundante disponibilidad de expertos. Explorar las oportunidades de trabajo remoto en diferentes países cumple dos propósitos clave. 

• Acceso a talentos no disponibles a nivel local: Al expandir equipos remotos en otro país, hay más posibilidades de encontrar talentos que no están disponibles localmente. Las empresas de BFSI pueden aprovechar la contratación de los mejores talentos de diferentes países que se ajusten a los requisitos de habilidades. De esta manera, puede abordar los problemas de escasez de habilidades.  

• Reducción de costos: Contratar talento en un país con bajos costos laborales y de vida puede reducir el costo general de sus operaciones. Además, puede abordar de manera eficaz los problemas relacionados con la gestión de costos. Por ejemplo, Costo de contratación de un gerente de cuentas en India es 2-3 veces menor que la de EE.UU.  

• Servicios de atención al cliente: Una de las prácticas más importantes para aumentar la experiencia y la satisfacción del cliente es brindar un servicio de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Además de los beneficios en términos de costos operativos, construir un centro de atención al cliente en otro país también puede brindar soporte a clientes multilingües y servicios en diferentes zonas horarias.

Soluciones EOR y ventajas de crear equipos remotos utilizando servicios EOR

El trabajo remoto en el extranjero para funciones de BFSI se puede realizar a través de varias vías: subcontratación de BFSI, contratación de contratistas o empleador de registro (EOR) son las formas más populares de gestionar las funciones de su negocio de forma remota. El servicio EOR se destaca entre los modelos comerciales porque es la forma más económica de realizar el trabajo de forma remota. Además, con los EOR, no enfrentará los desafíos asociados con la subcontratación y la contratación de contratistas independientes. Por ejemplo, la contratación de contratistas tiene riesgos de cumplimiento y problemas de alta deserción. De manera similar, la subcontratación de BFSI puede ser riesgosa para

Problemas de propiedad intelectual y falta de control sobre los empleados que realizan sus tareas. Aunque los servicios de EOR son útiles para las empresas BFSI independientemente del tamaño, los servicios son en su mayoría apropiados para pequeñas y medianas empresas (PYME) en el sector bancario y de servicios financieros. La eficiencia de costos es el factor clave que impulsa a las PYME a utilizar los servicios. Además, las empresas BFSI a menudo utilizan los servicios de EOR para funciones comerciales relacionadas con TI, como el desarrollo de software. Exploremos cómo los servicios de EOR ayudan a abordar los principales desafíos de la industria BFSI y las ventajas de crear equipos remotos a través de EOR.

Soluciones EOR para los desafíos de la industria BFSI

Con el servicio de asistencia de EOR, puede afrontar de forma eficaz varios desafíos asociados con la industria BFSI. A continuación, se muestran algunos datos sobre cómo los EOR ofrecen soluciones a los desafíos de la industria.

• Garantía de cumplimiento: Al ampliar un equipo en una jurisdicción extranjera, no necesita preocuparse por las responsabilidades legales ni por el cumplimiento normativo. Un EOR es el guardián local de sus empleados y se ocupa exclusivamente de los asuntos legales y las leyes laborales en su nombre. Los EOR garantizan que la expansión y las operaciones del equipo cumplan con las leyes y regulaciones vigentes del país de destino. 

• Adquisición de Talento: Los EOR brindan servicios de contratación para que las empresas de BFSI encuentren el talento adecuado en el país de destino. Su socio EOR buscará a los candidatos adecuados según sus requisitos. Realizará la selección, las entrevistas y la preselección de candidatos para usted. De este modo, podrá resolver los problemas de escasez de habilidades en su empresa.

• Eficiencia de costo: Puede abordar de manera eficiente los problemas relacionados con las limitaciones presupuestarias y la gestión de costos. Esto se debe a que el costo de mantener a sus empleados bajo los cheques de pago de EOR es casi 2.5 veces menor que la subcontratación. Además, en el modelo EOR, no necesita invertir el capital inicial requerido para la constitución de una subsidiaria.

• Riesgo mínimo en tiempos geopolíticos inciertos: Ampliar un equipo a través de Los servicios EOR minimizan los riesgos durante situaciones geopolíticas inciertasCon los EOR, se puede ingresar fácilmente a un mercado extranjero con una inversión de capital mínima y salir del mercado si la situación geopolítica se deteriora. 

Ventajas de los servicios EOR para empresas BFSI

Además de las soluciones mencionadas anteriormente, los servicios de EOR ofrecen dos ventajas más para las empresas BFSI: servicios de recursos humanos (RR.HH.) y ejecución de nóminas. 

• Funciones de RRHH: Los EOR ofrecen un proceso simplificado para gestionar las funciones de RR. HH. de sus empleados internacionales. Se encargan de todas las responsabilidades administrativas de sus empleados, incluido el reclutamiento, los beneficios para los empleados, la incorporación y la salida de la empresa. Mientras su socio EOR se ocupa de las funciones de RR. HH. de sus empleados, usted puede centrarse en sus objetivos comerciales principales, como la productividad y la rentabilidad. 

• Ejecución de nóminas y retención de impuestos: Los EOR brindan servicios de procesamiento de nóminas e impuestos para empresas BFSI. Además de manejar las responsabilidades administrativas, su socio EOR se asegura de que sus empleados reciban su salario mensual a tiempo, paguen impuestos y presenten los beneficios fiscales de acuerdo con el cumplimiento normativo existente del mercado objetivo. Además, los servicios EOR le facilitan los pagos transfronterizos.    

Conclusión

La industria de BFSI ha evolucionado constantemente para adaptarse al panorama cambiante de la economía global y las preferencias de los consumidores. Además, el sector de BFSI no es una excepción a la creciente adopción de tecnologías avanzadas para fortalecer sus servicios financieros digitales.

Sin embargo, las empresas de BFSI tienen que hacer frente a varios desafíos, como la escasez de personal cualificado, las normativas de cumplimiento, la gestión de costes, la mejora de la experiencia del cliente y mucho más. Como solución a estos desafíos, los bancos y las instituciones financieras pueden crear equipos remotos en diferentes países para obtener ventajas, como encontrar el mejor talento, operaciones de ahorro de costes, garantía de cumplimiento, etc. 

A pesar de varios desafíos y desafíos económicos globales, el sector BFSI sigue siendo resiliente y adaptable a nuevos desafíos y avances tecnológicos disruptivos a través de innovaciones para satisfacer las necesidades cambiantes de las personas y las empresas.